La capacité de remboursement d’un emprunt c’est le montant des liquidités qui peuvent être dégagées à l’échéance pour le rembourser.

Pour les prêts remboursables mensuellement par un particulier, ce sont ses revenus mensuels moins ses charges incompressibles. Les banques utilisent en particulier des normes correspondant à un pourcentage des revenus stables de l’emprunteur (par exemple 25 ou 30% du salaire).

Pour savoir comment calculer son endettement, en savoir plus avec les clés de la banque .

Ce calcul est notamment opéré par les agences de notation financière.

Pour les prêts à une entreprise, c’est:

* Pour un emprunt à moyen terme, la capacité d’autofinancement « libre » (= après déduction des besoins d’investissements courants incompressibles) qu’elle peut dégager à chaque échéance d’amortissement du prêt.
* Pour un prêt à court terme, c’est le montant de sa trésorerie prévisible à l’échéance en tenant compte en particulier des paiements que l’entreprise recevra de ses clients avant cette date.

Une banque privée est une banque qui rend des services financiers très personnalisés et sophistiqués, souvent résumés sous l’expression “gestion de fortune”, à des particuliers détenant un patrimoine net “important”.

Les banques généralistes ont souvent un département spécialisé, et parfois des agences spécifiques, qui procurent à une clientèle sélectionnée des services de niveau analogue à ceux d’une banque privée. Quelques groupes préfèrent disposer d’une filiale dédiée à la banque privée.

Certains groupes bancaires considèrent d’ailleurs que leur activité de gestion de fonds d’investissement, voire d’agent de change en bourse, ressort plus de la banque privée que de la banque d’investissement. Cela résulte tant des différences d’approche commerciales et techniques entre ces deux métiers que de la nécessité d’établir entre eux une barrière juridique et déontologique. Ce principe dit de la “muraille de Chine” entre leurs services aux particuliers et ceux liés aux financement des entreprises cotées évite notamment le délit d’initié et celui de manipulation des cours.

L’assurance-vie est une forme d’assurance. La vocation d’origine des assurances-vie est de garantir le versement d’une certaine somme d’argent (capital ou rente) lorsque survient un événement lié à l’assuré : son décès ou sa survie. Il convient néanmoins de faire la distinction entre l’assurance en cas de décès dite « assurance décès » qui verse le capital ou la rente en cas de décès et l’assurance en cas de vie (aussi appelé assurance sur la vie), qui verse un capital ou une rente en cas de vie à échéance du contrat (si décès avant l’échéance rien n’est dû à la succession). L’assurance en cas de vie est un contrat rarement utilisé en France.

Ce qui communément est appelé « assurance-vie » en France est un double contrat d’assurance décès et d’assurance en cas de vie sur une durée unique. Ceci permet de présenter un quasi produit d’épargne, doté des avantages fiscaux de l’assurance.

L’assurance-vie permet aussi de faire fructifier des fonds tout en poursuivant un objectif à long terme : la retraite, un investissement immobilier, etc. Elle offre aussi d’importants avantages fiscaux en matière de succession.

Un contrat d’assurance-vie doit avoir une durée déterminée à la souscription, reconductible ou non selon les contrats par prorogation d’année en année.